Umělá inteligence vs. pojistné podvody: Shift dává stávajícím dopravcům podvodné bojové supervelmoci

Shift Spoluzakladatelé (zleva doprava): CSO Eric Sibony, CTO David Durrleman a generální ředitel Jérémy Jawish

Globální pojišťovací prostředí se rychle vyvíjí. Stávající dopravci hledají řešení, jak zlepšit jejich obchodní výkon a základní ekonomiku jednotek, reagovat na nové digitálně nativní účastníky a růst celkového trhu. Technologie Shift je přesně takový hráč. Společnost získala značnou trakci v tomto odvětví díky svým technologiím detekce podvodů s umělou inteligencí a dnes jsme nadšeni, že můžeme přivítat Shift v rodině GC.

Pařížskou pobočku Shift založil v roce 2014 generální ředitel Jeremy Jawish, mladý francouzsko-libanonský zakladatel CSO Eric Sibony, jeho spolužák z Ecole Polytechnique a CTO David Durrleman. Jeremy a Eric mají technické a matematické zázemí a zažili problém podvodů s pojistnými událostmi z první ruky jako analytici z oddělení detekce podvodů v AXA se sídlem v Paříži, jednoho z největších světových pojišťovacích dopravců.

Shift nás zaujal vzhledem k práci, kterou tým udělal, aby vyvinul moderní přístup založený na strojovém učení k detekci podvodů, který využívá kooperativní datový model. Každý přírůstkový zákazník přispívá k platformě pro vytváření scénářů, detekci podezřelých podniků a stále více nebezpečnou detekci zákazníků. Poznatky vedou k úsporám, kterých nebylo možné dosáhnout pouze pomocí vlastních dat dopravce, což vedlo k významným síťovým efektům. Shift spolupracuje s některými předními světovými pojišťovacími společnostmi napříč sektory P&C a zdravotnictví v Evropě a Asii a rozšiřuje svoji přítomnost ve Spojených státech.

Problém na stupnici

V pojišťovnictví je obrovský podíl na čistém pojistném předepsaném ročně v USA pouze 1,2 bilionu dolarů. Největší dopravci jsou pod obrovským tlakem kvůli klesajícím výnosům ze správy aktiv, vysokým provozním nákladům a vysokým poměrům výplaty částečně způsobeným podvodem. Existují významné příležitosti pro společnosti, které mohou stávajícím společnostem pomoci zefektivnit a ziskovat, aniž by to ohrozilo zákaznické zkušenosti.

Jakmile se marže pojišťoven stlačí, existují dvě klíčové oblasti, v nichž mohou využít technologii: riziko stanovení cen a snížení výplaty podvodných pohledávek. Aby se zajistilo lepší cenové riziko během vzniku pojistné smlouvy, musí dopravci optimalizovat svůj „ztrátový poměr“ „vyplacených nároků $“ na částku „přijaté pojistné v USD“. “

Dopravci se mohou také snažit snížit množství chybných a podvodných pohledávek, které vyplácejí pojistníkům. Zatímco většina proplacených reklamací je oprávněná, překvapivě vysoká ~ 10% není (u některých dopravců to může být až 20% a liší se podle odvětví). Analýza trhu zdola nahoru naznačuje, že pojišťovací dopravci vynakládají každoročně více než 100 miliard dolarů na placení podvodných pohledávek pouze v USA.

Ilustrativní příklad dopadu vymáhání podvodných pohledávek: v pojištění majitelů domů v roce 2015 v USA činily ztráty (a související náklady na pojištění, jako jsou zaměstnanci) zhruba 62 centů z každého 1 $ inkasovaného pojistného a provozní náklady (včetně provize makléřů, marketingu, daně a všeobecné režijní náklady) byly ~ 29%. Pokud je pouze 10% placených pohledávek podvodných, získávání těchto pohledávek má potenciál zvýšit zisky o více než 66%. Zatímco poměry ztrát a výdajů se velmi liší v závislosti na kategorii pojištění, výplaty pojistných plnění pocházejí přímo z dolních řádků dopravců. Snížením těchto nákladů mohou dopravci přenést část těchto úspor na spotřebitele, což - na stále více konkurenčním trhu - bude rozhodující pro jejich úspěch a možná i přežití.

Dnešní řešení nefungují. Navzdory nejlepšímu úsilí současné metody detekce podvodů vytvářejí spoustu šumu z falešně pozitivních upozornění (~ 25% „míra zásahu“ upozornění, která jsou platně podezřelá, je v průmyslovém měřítku) a pojišťovací dopravci mohou očekávat, že zachytí pouze 10–20% podvodů .

Posun v řešeních

Technologie Shift to všechno změní. Firemní platforma SaaS využívá technologii umělé inteligence a síťových efektů k odhalování podvodných požadavků mezi klienty s klienty. Díky posunu od detekce podvodů založených na pravidlech k strojovému učení je účinnost Shift a „míra zásahu“ více než 2,5násobek průmyslového standardu. Vzhledem k nesčetným výzvám, kterým čelí stávající dopravci s podvodnými reklamacemi a vysokými náklady spojenými s jejich zpracováním, má společnost Shift neuvěřitelnou příležitost pomoci svým klientům v přepravě zvýšit efektivitu a úspory nákladů při jejich řízení.

Poté, co trávíme čas s řadou podnikatelů vyvíjením nástrojů a technologií, které posilují stávající pojišťovací dopravce na druhé straně trhu, jsme nadšeni, že můžeme v tomto financování řady S spolupracovat s týmem Shift a našimi spoluinvestory ve společnostech Accel, Elaia a Iris. , a pomoci společnosti s jejím růstem na americkém trhu.

To nejlepší teprve přijde,

Tým GC